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Clerical Medical Wealth-Plan (Euro) mit Tilgungspolice
Musterrechnung |
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| Barmittel werden
als Eigenkapital genutzt |
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| Antragsteller ist kein Aktionär
der Bank |
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errechnete Tilgungsrate |
100 |
| Es ist nur jährliche
Zinszahlung möglich! |
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gewünschte Tilgungsrate |
100 |
| Der Auszahlungskurs muss 100%
sein! |
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Todesfallschutz in Höhe |
10.800 |
| Spätere Bank-Mitgliedschaft
ist erwogen! |
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voraussichtl. Valutierung |
31.01.2002 |
| EK als Kreditbasis
beträgt |
EUR 8.000 |
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individuelle Steuerprogression |
40% |
| Wertpapierkredit
in Höhe |
EUR 32.000 |
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Jahre Zinsfestschreibung |
jährlich |
| Disagio nicht möglich! |
0 |
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Zinsen separat bezahlen? |
nein |
| einbehaltener Kostenanteil |
960 |
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Bankkosten einbehalten? |
ja |
| verbleibender Anlagebetrag |
39.040 |
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erwünschtes Disagio? |
0,00% |
| angenommene Rendite p.a. |
9,50% |
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steuerliche Betreuung? |
ja |
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Datum
Valuta
(1) |
mögliches
Guthaben
(2) |
geplante
Entnahme
(3) |
steuer-
pflichtig
(4) |
Tilgungs-
guthaben
(5) |
Aktien-
depot
(6) |
Sollzins
in %
(7) |
Sollzins
in Euro
(8) |
Cash
Saldo
(9) |
Wertpapier-
darlehen
(10) |
Guthaben
./. Darlehen
(9) |
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31.12.2002
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38.204
|
1.833
|
124
|
42
|
0
|
6,25%
|
-1.833
|
-153
|
-32.000
|
6.093
|
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31.12.2003
|
39.351
|
3.653
|
500
|
778
|
1.800
|
5,75%
|
-1.853
|
-78
|
-32.000
|
9.850
|
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31.12.2004
|
40.620
|
1.840
|
371
|
1.927
|
1.800
|
5,75%
|
-1.840
|
-78
|
-32.000
|
12.268
|
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31.12.2005
|
42.009
|
1.840
|
483
|
3.211
|
1.800
|
5,75%
|
-1.840
|
-78
|
-32.000
|
14.942
|
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31.12.2006
|
43.531
|
1.840
|
588
|
4.618
|
1.800
|
5,75%
|
-1.840
|
-78
|
-32.000
|
17.870
|
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31.12.2007
|
45.759
|
1.840
|
695
|
6.158
|
1.800
|
5,75%
|
-1.840
|
-78
|
-32.000
|
21.638
|
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31.12.2008
|
47.897
|
2.192
|
947
|
7.844
|
1.800
|
6,95%
|
-2.192
|
-78
|
-32.000
|
25.463
|
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31.12.2009
|
50.207
|
2.224
|
1.070
|
9.691
|
1.800
|
6,95%
|
-2.224
|
-78
|
-32.000
|
29.619
|
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31.12.2010
|
52.735
|
2.224
|
1.170
|
11.722
|
1.800
|
6,95%
|
-2.224
|
-78
|
-32.000
|
34.179
|
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31.12.2011
|
55.504
|
2.224
|
1.262
|
13.957
|
1.800
|
6,95%
|
-2.224
|
-78
|
-32.000
|
39.182
|
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31.12.2012
|
58.462
|
2.297
|
1.389
|
16.403
|
1.800
|
7,20%
|
-2.297
|
-78
|
-32.000
|
44.587
|
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31.12.2013
|
61.695
|
2.304
|
1.472
|
19.082
|
1.800
|
7,20%
|
-2.304
|
-78
|
-32.000
|
50.498
|
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31.12.2014
|
65.234
|
2.304
|
1.545
|
22.015
|
1.800
|
7,20%
|
-2.304
|
-78
|
-32.000
|
56.971
|
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31.12.2015
|
69.110
|
2.304
|
1.610
|
25.227
|
1.800
|
7,20%
|
-2.304
|
-78
|
-32.000
|
64.058
|
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31.12.2016
|
73.354
|
2.304
|
1.671
|
28.743
|
1.800
|
7,20%
|
-2.304
|
-78
|
-32.000
|
71.819
|
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31.07.2017
|
73.717
|
193
|
140
|
29.051
|
1.800
|
7,20%
|
-193
|
-147
|
-32.000
|
72.421
|
| Entnahme
zur Tilgung |
2.949 |
2.144 |
29.051 |
Fondsentnahme
zur Tilgung |
0 |
72.568 |
| Im 15. Jahr wird nun das Wertpapierdarlehen
durch eine Entnahme von 2.948 Euro aus dem Pool und
29051 Euro aus der Tilgungs-LV getilgt. Aus dem im Pool verbleibenden
Guthaben von 70.767 Euro erfolgt z.B. eine laufende Entnahme
von 6.446 Euro bei angestrebtem Kapitalerhalt.
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31.01.2018
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70.768
|
6.447
|
4.841
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Pool, LV, Aktien und Cash-Konto ergeben
den Ertrag von 72.567 Euro. Hinzu kommt eine erwartete steuerliche
Liquiditätsreserve von 13.495 Euro
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31.01.2019
|
70.768
|
6.447
|
4.980
|
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31.01.2020
|
70.768
|
6.447
|
5.107
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Das Gesamtergebnis
des Investmentkonzepts läge also bei 86.062 Euro |
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31.01.2021
|
70.768
|
6.447
|
5.223
|
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31.01.2022
|
70.768
|
6.447
|
5.330
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Die Entnahme von
6.446 Euro kann bei o.g. Rendite fortgesetzt werden. |
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Die Berechnung wurde mit größter Sorgfalt erstellt.
Für die Ergebnisse wird nicht gehaftet. Die Wertentwicklung von
Investmentfonds schwankt. Deshalb sind gute Ergebnisse der Vergangenheit
keine Garantie für die Zukunft. Bitte beachten Sie die Ihnen auszuhändigenden
Risikohinweise.
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